اثر مرکب در سرمایه گذاری

اثر باورنکردنی سود مرکب

هرچه زودتر پول‌تان سرمایه گزاری کنید نفع بیشتری می‌برید. زیرا نرخ بهره مرکب باعث می‌شود سود بیشتری هم کسب کنید.

نرخ سود مرکب چیست؟

سود مرکب یکی از مهمترین اصطلاحات سرمایه گذاری است. این یکی از ساده ترین راه ها در پس انداز است؛ فقط کافی است سود پس انداز های خود را دریافت نکنید.

به بیان ساده تر، سود مرکب سودی است که به سپرده اولی شما تعلق می‌گیرد، به علاوه سودی که به سود های دوره گذشته شما تعلق می‌گیرد. به عنوان مثال تصور کنید در یک حساب بانکی پول دارید، مبلغ موجود در آن پولی است که شما در ابتدا در آن گذاشته‌اید به علاوه سودهایی که در پایان هر سال به آن اضافه شده است. علاوه بر حساب‌های بانکی، انواع صندوق های درآمد ثابتی که سود هر دوره را به سرمایه اولیه اضافه می‌کنند نیز سود را به صورت مرکب حساب می‌کنند.

نکته قابل توجه این است که با این روش مبلغ سرمایه گذاری در هر دوره مجموع سرمایه اولیه و سود های دوره گذشته است و سرمایه دوره فعلی در دل خود تمام سود های دور های گذشته را دارد. این سود می‌تواند سالانه،فصلی،ماهانه یا حتی روزانه محاسبه و به مبلغ سرمایه اولیه شما اضافه شود. بدیهی است هرچه طول دوره ها کوتاه تر باشد منفعت شما نیز بیشتر خواهد شد؛ زیرا که با شروع دوره دوم سود دوره اول وارد حساب شده و به آن نیز سود تعلق می گیرد.

نرخ مرکب چگونه کار می کند؟

تصور کنید که تورم وجود ندارد و قیمت کالاها و خدمات ثابت است. شما 10 میلیون تومان در یک حساب پس انداز واریز کرده اید که سالانه 10 ٪ سود به آن تعلق می‌گیرد. بعد از گذشت یک سال، شما در آن حساب پس انداز 11 میلیون خواهید داشت. با این حال ، پس از پایان سال دوم، دیگر یک میلیون به حساب شما اضافه نخواهد شد. زیرا علاوه بر 10 درصد 10 میلیون تومان که یک میلیون می‌شود، به آن یک میلیون دیگر هم 10 درصد سود تعلق میگیرد که مجموعا یک میلیون و صد هزار تومان می شود و سپرده شما به 1210000 تومان خواهد رسید و این همان سود مرکب یا سود روی سود گرفتن است!

البته توجه کنید که این تنها یک مثال است در دنیای واقعی و به خصوص ایران تورم بالا وجود دارد و باعث شده سپرده‌گذاری در بانک معمولا انتخاب مناسبی نباشد اما اصل سود مرکب با وجود تورم هم برقرار است و سود روی سود گرفتن، ارزش دارائی شما را به صورت نجومی افزایش خواهد داد. به شرط این که بازدهی سرمایه گذاری‌های شما در بلند مدت از تورم بیشتر باشد.

در مثال بالا پس از 10 سال و با اختلاف بازدهی 10 درصد ، سپرده اولیه 10 میلیون تومانی شما ارزشی به اندازه 26 میلیون تومان با قیمت های سال اول را داراست. به بیان ساده تر یعنی با وجود تورم در صورتی که بازدهی سرمایه گذاری شما 10 درصد بیشتر از تورم باشد، قدرت خرید دارائی شما در 10 سال 2.6 برابر می‌شود این قدرت اثر نرخ بهره مرکب است.

یک سوال چالشی برای اثبات قدرت نرخ بهره مرکب

این مسئله به بازی انتخاب بین “یک میلیون دلار یا سکه یک پنی” معروف است. با این شرط که این سکه یک پنی به مدت یک ماه هر روز دو برابر می‌شود. یعنی ارزش این سکه روز اول یک پنی، روز دوم دو پنی، روز سوم چهار پنی و به همین صورت هر روز دو برابر می‌شود. بدون اینکه از ماشین حساب استفاده کنید سعی کنید اولین جوابی که به ذهنتان می‌رسد را یادداشت کنید و سپس ادامه مطلب را بخوانید.

درست است که انتخاب یک میلیون دلار صد میلیون بار ارزش بیش تری از سکه یک پنی دارد اما جالب است بدانید این سکه در پایان روز 31 ام بیش از 10میلیون دلار ارزش خواهد داشت. و این قدرت اثر اثر مرکب در سرمایه گذاری مرکب و رشد تصاعدی است.

بهره یا سود مرکب چیست و چگونه محاسبه می شود؟

احتمالا هر موقع به بانک رفتید و دفترچه حساب خود را مشاهده کردید، طریقه محاسبه سود برایتان سؤال بوده است. دانستن اینکه سود ساده و مرکب چه تفاوتی با هم دارند و چگونه می‌توان آنها را محاسبه کرد موضوع جذابی است که در این مقاله به آن می‌پردازیم. گذشته از این، مفهوم سود مرکب در سرمایه‌گذاری نیز اهمیت زیادی دارد.

تعریف سود مرکب به زبان ساده (Compound Interest)

سود مرکب، سودی ترکیب‌شده و مضاعف است. به عبارت دیگر، در محاسبه سود مرکب علاوه بر محاسبه سودی که به اصل سرمایه تعلق می‌گیرد، سودی که به خود سودها تعلق می‌گیرد هم در نظر گرفته می‌شود.

در محاسبه سود ساده، فقط اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد مهم است. مرکب کردن بهره، یعنی دریافت بهره از محل بهره؛ نتیجه این کار، بهره مرکب نامیده می‌شود.

در بهره ساده، بهره دریافتی سرمایه‌گذاری نمی‌شود و بنابراین بهره‌ای که در هر دوره دریافت می‌شود، فقط از محل سرمایه‌گذاری اولیه خواهد بود. اثر، مرکب کردن در بلندمدت واضح‌تر است و سرمایه رشد زیادی خواهد کرد.

برای آنکه تعریف دقیق‌تری ارائه دهیم می‌توانیم بگوییم که سود یا بهره مرکب به نوعی از سود گفته می‌شود که برای محاسبه آن علاوه بر اصل سرمایه، میزان سود حاصل از بهره‌های جمع شده از دوره‌های قبل سپرده یا وام نیز اضافه می‌گردد.

نحوه محاسبه سود مرکب

با استفاده از فرمول زیر، می‌توانیم سود مرکب را محاسبه کنیم.

سود مرکب برابر است با مجموع مبلغ سپرده و سود آن در پایان دوره زمانی مشخص منهای مبلغ سپرده در حال حاضر. عبارت داخل کروشه، همان مبلغ نهایی است که در پایان دوره دریافت می‌کنیم.

هرچه n عدد بزرگ‌تری باشد یا دوره دریافت سود بیشتر شود، این سود نیز عدد بزرگ‌تری خواهد شد. مثلا اگر دوره دریافت سود از یک‌بار پرداخت سالانه به دوبار پرداخت هر شش ماه یک‌بار، تغییر کند، n افزایش می‌یابد و سود مرکب نیز به نسبت بزرگ‌تر می‌شود.

به همین دلیل، اگرچه بازه زمانی هر دو مورد یک سال است اما مقدار بهره مرکب اثر مرکب در سرمایه گذاری که به یک وام یک‌ میلیون تومانی به صورت سالانه و با نرخ 10 درصد تعلق می‌گیرد کمتر از مقدار بهره مرکبی خواهد بود که به همان وام یک‌ میلیون تومانی ولی با نرخ 5 درصد و به صورت شش‌ماهه تعلق می‌گیرد.

در واقع، محاسبه سود مرکب به صورت تصاعدی است و این‌گونه سرمایه‌گذاری در بانک سبب افزایش سرعت سود نسبت به سود‌های معمولی می‌گردد.

در فرمول بالا اگر دوره دریافت سود سالیانه است باید نرخ بهره هم سالیانه لحاظ شود و اگر دوره دریافت سود ماهیانه است باید نرخ بهره هم ماهیانه لحاظ شود؛ یعنی باید نرخ اثر مرکب در سرمایه گذاری سود سالیانه را بخش‌ بر دوازده کنید. اگر مجبور باشید، بین دو گزینه زیر کدام یک را انتخاب می‌کنید؟

- دریافت یک‌ میلیون تومان پول نقد همین امروز
- پس‌انداز کردن روزی 1000 تومان به مدت یک ماه با این شرط که هر روز پس‌انداز دو برابر شود.

شاید تا اثر مرکب در سرمایه گذاری قبل از آشنایی با مفهوم سود مرکب، درک درستی از گزینه دو نداشتید. اما حالا می‌توانید با یک حساب‌‌وکتاب ساده دریابید، سودی که از گزینه 2 بدست می‌آورید با توجه به مرکب شدن سود، بزرگ‌تر است.

چرا سود مرکب اهمیت دارد؟

استفاده از این سود، سرمایه ما را نسبت به سود ساده، چندین برابر می‌کند. نکته مهم این است که تنها در صورت وجود درآمد پایدار می‌توانیم از بهره مرکب استفاده کرده و سرمایه خود را چندین برابر افزایش دهیم.

به عبارت دیگر، برای درآمدهای مقطعی کاربردی ندارد. دو اصل در سود مرکب مهم هستند؛ نخست آنکه به اصل و سود سرمایه‌گذاری خود دست نزنید و به آن اجازه رشد بدهید و نکته دوم داشتن صبر است.

چگونه از سود مرکب بهره ببریم؟

برای بهره‌گیری از این مفهوم نخست باید تعریف مشخصی از دارایی داشته باشیم. دارایی به هر چیز با ارزش مادی گفته می‌شود که با واحد پول، قابل اندازه‌گیری باشد؛ مانند پول، سکه، خانه، ماشین و… .

این دارایی می‌تواند برای مرکب شدن در حساب بانکی یا کسب و کار به کار گرفته شود. پس ما هم باید سعی کنیم کسب و کاری داشته باشیم که حتی وقتی در خواب هستیم نیز برایمان سودآوری کند و سود آن را نیز بتوانیم دوباره در کسب و کار فعلی یا سایر کسب و کارها سرمایه گذاری کنیم تا منجر به پیشرفت فوق‌العاده ما در کسب ثروت شود.

یکی از ساده‌ترین روش‌ها برای ایجاد سود مرکب، توجه به سرمایه‌های کوچک است. در واقع، با به‌ کارگیری سرمایه‌های اثر مرکب در سرمایه گذاری اندک و قرار دادن آن در مسیر درست سرمایه‌گذاری، فرد می‌تواند اندوخته خود را چند برابر کند.

ازجمله راه‌­هایی که می‌تواند ما را به این هدف برساند، خرید اوراق بهادار و شرکت در بازار سرمایه است. نظام پرداخت سود بانک‌ها بر اساس سود مرکب نیست. چون اگر از این راه استفاده کنند به سرعت ورشکسته خواهند شد.

بنابراین نمی‌توان با پس‌انداز سرمایه در بانک به سود مرکب رسید. اما اگر فرد از دانش و تخصص کافی بهره‌مند باشد می‌تواند با سرمایه‌گذاری و خرید و فروش اوراق و سهام خود در زمان مشخص، به بهره مرکب برسد.

روش کار به این صورت است که با هر بار سوددهی در فروش سهام، مبلغ به دست آمده را نیز دوباره سهام می‌خرند و آن را به اصل سرمایه اضافه می‌کنند.

البته برای دست‌یابی به سود مرکب، راه‌های دیگری هم مانند سرمایه‌گذاری در بخش‌های صادرات، خرید و فروش ارز، طلا، ملک و خودرو وجود دارند که هر یک دانش و تجربه خاص خود را می‌طلبند.

در هر روشی نخست باید به سود رسید و سودهای حاصله را به سرمایه اولیه اضافه کرد و سپس به سود مرکب دست‌یافت. در واقع ما به درآمد پایدار و زمان کافی نیاز داریم. اگر بخواهیم اصل پول را از کل مبلغ جدا کنیم و فقط سود حاصل شده را محاسبه کنیم باید از این فرمول استفاده کنیم:

در انتهای فرمول، P که همان اصل سرمایه است از سود حاصل شده کسر می‌شود.

شرح فرمول:

ساده‌ترین مثال سود مرکب این است که فرض کنید 100 میلیون تومان در بورس سرمایه‌گذاری کرده‌اید و 20 درصد سود معادل 20 میلیون تومان بدست آورده‌اید.

با اضافه شدن 20 درصد به 100 میلیون، 120 میلیون تومان خواهید داشت. اکنون با داشتن 120 میلیون تومان سرمایه، اگر بازهم 20 درصد سود کنید، سود شما 24 میلیون خواهد بود.

۲۰ میلیون تومان سودی که به 100 میلیون اضافه‌شده، دلیل ۴ میلیون تومان سود بیشتر است. آلبرت انیشتین گفته است که بهره مرکب، بزرگ‌ترین کشف ریاضی برای همه زما‌ن‌ها خواهد بود.

بهترین تشبیهی که برای بهره مرکب بیان می‌شود، شباهت آن به کاشت درخت است. چون هرچه مدت‌زمان بیشتری صرف سرمایه‌گذاری کنیم، درنهایت ثروت بیشتری خواهیم داشت.

در زندگی روزمره نیز اگر هرماه مبلغ اندکی پس‌انداز کنید و در قالب سیستم سودهای مرکب آن را به جریان بیندازید، می‌توانید پس از چند سال به سرمایه هنگفتی برسید. این معجزه بهره مرکب است.

مهم‌ترین نکته در این رشد ثروت، داشتن صبر است. پس بهتر است استراتژی‌های سرمایه‌گذاری خود را طولانی‌تر کنید تا بتوانید بهره بیشتری از این مفهوم ببرید.

همان‌طور که در کتاب «اثر مرکب» نوشته «دارن هاردی» اشاره‌شده است، هر تغییر مثبت کوچک می‌تواند به نتایج مثبت بزرگ در آینده منتهی شود.

این تغییر می‌تواند در مورد سرمایه‌گذاری، نحوه خرج کردن پول، پس‌انداز کردن آن یا تغییر عادت‌های شخصی باشد. پس حتی اگر سرمایه‌تان کم است از سودهای پایین شروع کنید و به قدرت زمان ایمان بیاورید.

در بازار سرمایه نیز اگر سود سهام خود را برندارید با استفاده از بهره مرکب می‌توانید سود بیشتری اثر مرکب در سرمایه گذاری از سهام موردنظرتان برداشت کنید؛ چون در طول زمان هم به اصل سرمایه و هم‌ سود آن اضافه می‌شود.

فکر کنید اگر یک‌ میلیون تومان داشته باشید و بتوانید هرماه 10 درصد به سرمایه ماه قبل اضافه کنید و از اصل سرمایه برداشت نکنید، پس از 10 سال بیش از 90 میلیارد تومان ثروت خواهید داشت!

به عبارتی بورس، محل انتقال ثروت از سمت عجول‌ها به سمت صبورها و مدبرها است. هرچه بیشتر صبر پیشه کرده و تجربه کسب کنید بهره‌گیری از استراتژی سود مرکب برایتان لذت‌بخش‌تر و ثروت شما بیشتر خواهد شد.

سود مرکب در بورس چیست؟ ساده‌ترین روش برای محاسبه سود مرکب!

ساده‌ترین تعریف از سود مرکب در بورس عبارت و ضرب‌المثل قدیمی ” پول، پول می‌آورد ” است. درواقع زندگی و دنیای امروزی دنیایی نیست که بتوان با سخت کار کردن موفق شد. امروز ما باید هدفمند و هوشمند کارکنیم؛ یعنی در زمان کوتاه بهترین نتیجه را به دست بیاوریم. این هوشمندی در دنیای اقتصاد سود مرکب در بورس (هر بازار دیگر) نامیده می‌شود. انیشتین معتقد است که سود مرکب معجزه ریاضی است که همیشه پابرجا خواهد بود؛ اما این سود مگر چه‌کار می‌کند و چه فرایندی ایجاد می‌کند که این‌گونه می‌تواند زندگی را تغییر دهد و یا لقب معجزه از استاد معجزه ساز دریافت کند؟

بیایید با یک آزمایش ساده در باب سود مرکب در بورس به این سؤال پاسخ دهیم. بین دو گزینه زیر شما کدام‌یک را انتخاب می‌کنید؟
۱- دریافت ۵۰ میلیون تومان پول نقد در اول ماه
۲- شروع پس‌انداز در اول ماه با ۵۰۰ تومان (تک تومانی!) و دو برابر شدن هرروز آن نسبت به‌روز قبل (روز اول هزار تومان – روز دوم دو هزار تومان و …) تا انتهای ماه

اگر گزینه یک را انتخاب کرده باشید، بهتر است که این متن و مقاله را تا انتها بخوانید. شاید به‌ظاهر ما در باب سود مرکب در بورس صحبت می‌کنیم؛ اما اینجا مسئله توضیح یک معجزه ریاضی است که می‌تواند در بخش بخش زندگی شما تأثیر بگذارد؛ اما اگر دانسته سراغ گزینه دو رفته باشید. پس عمق داستان را درک کرده‌اید. پس بهتر است به همان بخش انتهای این مقاله بروید و روش محاسبه سود مرکب سهام را نگاه کنید. شاید این فرمول بتواند نحوه گرفتن سود مرکب در بورس یا هر جای دیگر را برای شما راحت‌تر و سریع‌تر کند.(در ادامه فیلم تحلیل فاندامنتال ارز دیجیتال را هم ببینید)

سود مرکب در بورس، دست‌پخت خوشمزه زمان

اما سود مرکب در بورس چیست و چگونه کار می‌کند؟ به‌صورت کاملاً واضح باید گفت که سود مرکب در بورس یا در سایر بازارها سودی است که بر اساس اصلی پول + سود قبلی محاسبه می‌شود؛ یعنی اگر شما ۱۰۰ میلیون تومان در بورس داشته باشید و در ماه اول ۲۰ درصد سود کرده باشید شما صاحب ۱۲۰ میلیون تومان پول خواهید بود. حال اگر در ماه دوم نیز ۲۰ درصد سود کنید.(اگر نمیدانید که کدام بازار بیت کوین بهتر است یا بورس حتما این مقاله را بخوانید)

شما صاحب ۱۴۴ میلیون تومان پول هستید؛ اما اگر این سود تنها بر اصل پول شما محاسبه می‌شد. در ماه دوم شما صاحب ۱۴۰ میلیون تومان پول می‌شدید. این تفاوت ۴ میلیونی درواقع همان سود مرکب در بورس یا هر بازار دیگری محسوب می‌شود. حال اگر شما این داستان را در ماه‌های بعدی تکرار کنید به عددهای باورنکردنی می‌رسید.(در ادامه مقاله مفهوم لات lot راهم بخوانید)

داستان زندگی بسیاری از ثروتمندان جهان مانند وارن بافت و … دقیقاً از همین گذرگاه عبور کرده است. آن‌ها با سرمایه‌ای کم شروع کردند و با پیوستگی در این مسیر بر آن افزودند. به بیان بهتر سود مرکب در بورس و بازارهای دیگر حاصل این است که شما سرمایه در گردش خود را بزرگ‌تر می‌کنید و هرچه این سرمایه در گردش بزرگ‌تر شود درواقع سود شما بیشتر می‌شود.

یک مثال ساده از سود مرکب در بورس این است که اگر شما بدانید که سرمایه‌گذاری در بازاری ۲۰ درصد سود خواهد داشت و این سود فرضاً یک سود قطعی است. آیا با ۱۰ میلیون تومان بیشتر سود خواهید کرد یا با ۲۰ میلیون تومان؟ مسلماً جواب ساده و روشن است.

در محاسبه سود مرکب نیز همین اتفاق ساده رخ می‌دهد؛ یعنی شما در هر دوره برداشت (پرداخت) سود، اگر آن را به اصل پول خود اضافه کنید، سود دوره بعدی بیشتر خواهد شد و این روند تصاعدی یا گلوله برفی بزرگ و بزرگ‌تر می‌شود و درنهایت به عددی می‌رسد که می‌توان آن را معجزه سود مرکب در بورس (هر بازار دیگر) نامید؛ اما معجزه‌ای شدنی و امکان‌پذیر به شرطی که به قدرت زمان ایمان بیاوریم و بگذاریم پول ما خودش برای ما کار کند و این زمان باشد که با مواد اولیه‌ای به نام سود مرکب در بورس برای ما غذایی خوشمزه از ثروت تهیه کند.

آیا سود مرکب در بورس فقط وجود دارد؟

احتمالاً متعجب شده باشید و این سؤال در ذهن شما نقش بسته باشد که چرا تنها از عبارت سود مرکب در بورس استفاده می‌کنیم و از مثال‌های دیگر مانند مسکن، ارز، طلا یا بانک استفاده نمی‌کنیم.
در مورد بانک باید گفت عملاً هیچ‌گاه این سودمرکب اتفاق نمی‌افتد و این یک دلیل کاملاً مشخص دارد. اگر بانکی بخواهد برای یک مشتری خود سود مرکب محاسبه کند تقریباً باید اعلام ورشکستگی کند. چراکه سوددهی بانک ضمانت دارد و باید بر اساس این ضمانت رفتار کند. (توصیه میکنم در ادامه مقاله ورود به بازار بورس جهانی را بخوانید)

ازاین‌رو سود پرداختی معمولاً به‌صورت جداگانه پرداخت می‌شود؛ اما شما می‌توانید از بانک نیز سود مرکب بگیرید و آن با برگرداندن سود دریافتی روی اصل پول خود! البته ازآنجایی‌که سود سالانه بانک‌ها چیزی حدود ۲۰ درصد است، زمان طولانی‌تری را باید صبر کنید که با توجه به نوع تورم اقتصادی که داریم به نظر این زمان طولانی‌تر هم می‌شود!

اما در مورد سایر بازارها، این سود مرکب وجود دارد و شما به‌خوبی می‌توانید آن را در بلندمدت و طی ۵ الی ۱۰ سال به‌خوبی درک کنید؛ اما بحث اصلی اینجاست که این بازارها پویایی بورس را ندارند و درواقع به‌اندازه بورس شفاف هم نیستند.

ازاین‌رو سود مرکب شما کمتر محسوس می‌شود. از طرفی دیگر شما در بورس به‌صورت لحظه‌ای می‌توانید میزان سودآوری خود را از زمان خرید محاسبه کنید و این به‌خودی‌خود داستان سود مرکب در بورس را جذاب می‌کند؛ اما ازنظر تکنیکالی و فنی هیچ فرقی در محاسبه سود مرکب در بورس با سایر بازارهای موازی وجود ندارد؛ اما نکته مثبت سایر بازارها نسبت به بازار بورس این است که هر چه این بازار سنگین‌تر باشد

مانند بازار مسکن یا طلا احتمال فروش شما کمتر می‌شود و این اتفاق باعث می‌شود که شما اصل پول و سرمایه خود را کاری نداشته باشید و اثر مرکب در سرمایه گذاری ازآنجایی‌که عموماً بخشی از خانه یا طلا را نمی‌توان فروخت، سود حاصل از آن‌ها نیز در جریان قرار می‌گیرد و شما بیشتر در این بازارها سود مرکب را احساس می‌کنید. این خود نیز دلیلی است که باعث می‌شود ما بیشتر از سود مرکب در بورس صحبت کنیم تا شما را متقاعد کنیم دیدی بلند در این بازار داشته باشید و با هر تقه ای سهام خود را نفروشید.(میتوانید مقاله خریدوفروش حقوقی را بخوانید)

نحوه گرفتن سود مرکب در بورس و محاسبه آن چگونه است؟(فرمول سود مرکب)

اما بیایید سود مرکب در بورس در بورس را با اعداد و ارقام بسنجیم. به‌صورت کلی می‌توان فرمول‌های زیادی برای نحوه محاسبه سود مرکب در بورس پیدا کرد. نقطه مشترک تمام این فرمول‌ها این است که همه آن‌ها بر پایه سرمایه اولیه، نرخ بهره، تعداد دوره پخش سود محاسبه می‌شوند. ازاین‌رو تقریباً می‌توان گفت همه آن‌ها به یک نتیجه مشخص می‌رسند و تفاوت آن‌ها در نحوه ساده‌سازی فرمول‌ها بر اساس نوع بازار است. برای محاسبه سود مرکب در بورس بهتر است از فرمول ساده زیر استفاده کنیم:

در این فرمول سود مرکب در بورس FV سرمایه نهایی، PV سرمایه اولیه، r نرخ بهره که باید بر اساس اعشار باشد (۵ درصد به‌صورت ۰٫۰۵) و n تعداد دوره پرداخت یا دریافت سود است. شما با استفاده از این فرمول ساده می‌توانید به‌راحتی چندین ماه و سال و روز آینده را در بهترین حالت سوددهی محاسبه کنید.(در ادامه مقاله کاربرد طلا را هم مطالعه کنید)

این بهترین حالت سودمرکب در بورس، به شما هدفی رؤیایی می‌دهد که شما اگر به نیمی از آن‌هم برسید یعنی برد بزرگی به دست آورده‌اید. به‌طور مثال اگر شما سهامی به ارزش ۱۰ میلیون تومان داشته باشید و هرروز ۵ درصد سودآوری داشته باشید بعد از ۱۴ روز کاری، چیزی بیش از ۱۹ و نیم میلیون تومان سرمایه خواهید داشت..(حتما مقاله سبد سهام و محاسبه بازده سرمایه گذاری در بورس را هم مطالعه کنید)

0 تا 100 سود مرکب چیست؟ + نحوه محاسبه سود مرکب

چند وقتی است که بازار سرمایه‌گذاری در بورس و فارکس بسیار داغ‌تر شده است. افراد سعی می‌کنند با توجه به دارایی اندک یا زیاد خود، فارغ از میزان اطلاعاتی که درباره بورس دارند، وارد این بازار‌ها شوند و به هر نحوی که شده، سرمایه خود را افزایش دهند. در میان تمامی این هیاهو‌ها، افرادی نیز حضور دارند که می‌خواهند بازارهای سرمایه را به صورت اصولی و با احتیاط بیشتری دنبال کنند. یکی از سوالات ابتدایی که مدام در ذهن این افراد تکرار می‌شود این است که سرمایه گذاری مرکب چیست؟ چطور می‌توانم به سود مرکب دست یابم؟ سود مرکب در بورس چه تاثیری بر روی سرمایه اولیه من می‌گذارد؟

در این مقاله قصد دارم درباره تمامی این سوالات سخن گفته و به صورت ساده به آن‌ها پاسخ دهم. اگر شما نیز در بازار بورس و فارکس حضور دارید و به تازگی مشغول سرمایه‌گذاری در این بازارها شده‌اید، پیشنهاد می‌کنم این مطلب را از دست ندهید و تا انتهای آن همراه من باشید…

سود مرکب در بورس یعنی چه ؟!

سود مرکب چیست ؟ قبل از هرچیز باید بیاموزیم که این سود چیست و چه اهمیتی دارد. در واقع ساده‌ترین توضیحی که برای این مفهوم وجود دارد این است: سود مرکب آن مبلغی است که توسط سود‌های قبلی شما، به اصل سرمایه اضافه می‌شود. بگذارید با گفتن یک مثال، کمی قضیه را برایتان شفاف‌تر کنم. فرض کنید که شما با 10 میلیون تومان وارد بازار بورس شده و توانسته‌اید 10 درصد سود کنید. سرمایه شما هم اکنون 11 میلیون تومان است؛ اگر این مبلغ را دوباره سرمایه‌گذاری کنید و مانند دفعه قبل بتوانید 10 درصد دیگر سود کنید(حتما لازم نیست 10 درصد باشد)، یک میلیون و 100 هزار تومان بر روی اصل سرمایه(11 میلیون) سود کرده‌اید.

در واقع در این دفعه شما مبلغ 100 هزار تومان بیشتر از معامله اول سود کرده‌اید. این 100 هزار تومان دقیقا همان سود مرکب شما از معامله دوم به حساب می‌آید. در نتیجه روش محاسبه سود مرکب در بورس بسیار راحت است و هیچ پیچیدگی خاصی ندارد. مطمئنم با مفهوم اصلی بهره مرکب در بورس آشنا شده‌اید؛ در ادامه درباره اهمیت این موضوع برایتان صحبت خواهم کرد. مقاله ” بازده بورس چقدر است؟ ” را مطالعه نمایید.

صبور باشید

اگر بخواهم خیلی رک و روراست با شما عزیزان صحبت کنم باید این نکته را به گوشتان برسانم که صبر در بورس همه چیز است. اگر جزو آن دسته از افرادی هستید که حوصله و صبر کردن برایشان سخت است، باید به کلی بازار بورس را فراموش کنید. در حقیقت سود مرکب در بورس تنها دست کسانی را می‌گیرد که صبر را به عنوان یک قانون در بازار سرمایه قبول دارند. وارن بافت می‌گوید بازار بورس محل انتقال پول و ثروت از افراد عجول، طمع‌کار و بی‌حوصله، به افراد صبور و باهوش است.

بنابراین اگر به دنبال کسب سود مرکب از بازار سرمایه هستید و می‌خواهید سرمایه خود را چندین و چند برابر کنید، باید یاد بگیرید که صبور باشید. صبر داشته باشید، اصولی سرمایه‌گذاری کنید و ببینید پولتان با گذشت چند سال چگونه بال درمیاورد. این جمله را بدون هیچگونه اغراق می‌گویم؛ سود مرکب می‌تواند کاری کند که سرمایه هر شخصی به معنای واقعی کلمه پرواز کند.

کافیست صبر را به عنوان یک قانون در سرمایه‌گذاری قبول کرده و به اصل سرمایه خود دست نزنید. حتی پیشنهاد می‌کنم در صورت امکان سعی کنید به اصل سرمایه‌تان مقداری نیز اضافه کنید تا سود بیشتری عایدتان شود.

هوش مالی سودتان‌ را تضمین می‌کند

تمامی افرادی که به صورت حرفه‌ای و مستمر در بازار بورس و فارکس در حال سرمایه‌گذاری هستند می‌دانند که هوش مالی چه اهمیتی دارد. آگاه نبودن به اصول اولیه و حرفه‌ای بازار می‌تواند سود را از هر شخصی گرفته اثر مرکب در سرمایه گذاری و آن را ضرر تبدیل کند. تنها وارد کردن نقدینگی نیست که اهمیت دارد، هنر نجات دادن سرمایه در شرایط بد و حفظ سود از هر چیزی مهم‌تر است. در واقع اگر افراد تنها از روی جو حاکم بر جامعه، حرف‌های بی اساس مردم و حتی از روی احساسات دست به سرمایه‌گذاری بزنند، طولی نخواهد کشید که سود تبدیل به ضرر مرکب در بورس می‌شود.

یکی از راه‌هایی که می‌تواند جلوی ضرر مرکب را بگیرد مشخص کردن حد ضرر در انجام معاملات است. در واقع وقتی می‌گوییم هوش مالی اهمیت بالایی دارد، منظورمان این است که باید با این قوانین و اصطلاحات آشنا باشیم تا بتوانیم به سود مرکب برسیم. بنابراین قبل از اینکه دست به انجام معاملات متعدد بزنید، سعی کنید به چم و خم بازار آگاه باشید تا به جای سود، ضرر مرکب نصیبتان نشود. می‌توانید از آموزش‌های اساتید مجرب بهره برده و از تجربیات آن‌ها استفاده کنید تا سرمایه‌تان را چند برابر کنید.

بسیاری از افراد را می‌بینیم که دارایی‌های خود مانند ماشین، خانه، طلا و غیره را می‌فروشند تا سرمایه‌گذاری کرده و به سود برسند. در نهایت همین افراد هستند که از ضرر مرکب و از دست دادن پول خود می‌نالند، چرا که هوش مالی درستی ندارند و عجولانه دست به این کار می‌زنند. ( برای آشنایی بیشتر با مبحث سود سرمایه ای مقاله ” گین در بورس چیست ” را مطالعه نمایید. )

سرمایه‌گذاری مرکب داشته باشید؛ اما چگونه؟!

باید این نکته را بدانید که برای سرمایه گذاری نیازی نیست که حجم پول بالایی را به صورت ناگهانی وارد بازار کنید. سود مرکب برای پول‌ها و سرمایه‌های کم هم معجزه می‌کند. اما اگر بتوانید سرمایه‌گذاری خود را به صورت مرکب انجام دهید نتیجه بهتری نیز دریافت خواهید کرد. کافیست به صورت هفتگی یا ماهانه، مبلغی را به اصل سرمایه خود اضافه کنید تا شاهد نتایج خارق‌العاده این کار باشید. اگر هنوز به معجزه سود‌های مرکب ایمان نیاورده‌اید، پیشنهاد می‌کنم کتاب اثر مرکب از دارن هاردی را مطالعه کنید. استمرار در قدم‌ها و فرآیندهای کوچک در نهایت می‌تواند نتایجی بزرگ و شگفت انگیز را به دنبال داشته باشد.

برخی از سوالات رایج:

1.نحوه گرفتن سود مرکب در بورس به چه صورتی است؟

نحوه گرفتن سود مرکب در بورس بسیار آسان است. چون شما با پول خود سهام خریده و پس از کسب سود سهام را فروخته و دوباره با پول آن سرمایه ‌گذاری می‌ کرده و سهام جدید خریداری می ‌کنید به ‌این‌ ترتیب به اصل سرمایه نیز اضافه می ‌شود.

در سود مرکب بورس هم ‌سود سرمایه ‌ای که خوابانده‌اید به شما تعلق می ‌گیرد هم اینکه به همان سودی که دارید باز سود تعلق می ‌گیرد؛ اما درروش محاسبه سود ساده تنها اصل سرمایه و سودی که به آن تعلق می‌گیرد محاسبه می ‌شود؛ بنابراین سود مرکب با این تعاریف ساده نشان داده است که از سود ساده بهتر است.

درباره مهرناز سلطانی

نویسنده کتاب: ثروت نهفته در بورس ایران ،مدرس و مربی دوره های بورس و هوش مالی مقدماتی و پیشرفته ،بنیان گذار مجموعه همیار سرمایه ،تحلیگر و معامله گر بورس اوراق بهادار ،نویسنده روزنامه همشهری در حوزه بورس کارشناس رادیو اقتصاد سیما سخنران در سمینارها و همایش های مالی نگارنده بیش از 150 مقاله آموزشی در بازارهای مالی

بهره مرکب

بهره مرکب یا compaund interest یکی از انواع سود در سرمایه گذاری است که در آن سود های حاصل در طول سرمایه گذاری به اصل سرمایه اضافه می شود و به این سود ها نیز در دوره های آتی سود تعلق می گیرد. در واقع سرمایه گذار از سود سرمایه اش نیز سود می برد در حالی که در بهره ساده سود تنها به اصل سرمایه تعلق می گیرد پس در بهره مرکب سود به اصل سرمایه و سود های دوره های قبل تعلق می گیرد.

به عبارت دیگر می توان گفت در سرمایه گذاری با بهره مرکب درآمد حاصل از سرمایه گذاری نیز سرمایه گذاری می شود.نام دیگر بهره مرکب “سود سود” و یا “بهره سود” نیز می باشد که به سود سازی از سود های حاصل اشاره دارد.

این نوع بهره بازدهی بسیار بیشتری نسبت به بهره ساده در طولانی مدت دارد و استفاده از آن یکی از راه های ثروتمند شدن است.

فرمول بهره مرکب

n: تعداد دوره که سرمایه گذاری می شود

i: درصد بهره هر دوره تقسیم بر ۱۰۰

برای درک بهتر مفهوم و فرمول بهره مرکب مثالی می زنیم. فرض کنید قصد سرمایه گذاری ۱۰ میلیون تومان پول با بهره مرکب ۵۰% سالیانه دارید حال حساب کنیم سود حاصل پس از ۱۲ سال چقدر می شود.

خب در این مثال p برابر ۱۰ ، n برابر ۱۲ و i برابر ۰٫۵ می باشد. پس داریم:

در این سرمایه گذاری سود حاصل پس از ۱۲ سال ۱ میلیارد و ۲۸۷ میلیون تومان می شود.در حالی که اگر بهره از نوع ساده بود سود سرمایه گذاری تنها ۶۰ میلیون تومان می شد.در این مثال به وضوح اختلاف فاحش مقدار سود سرمایه گذاری را بخاطر نوع بهره مشاهده می کنیم.

تاثیر زمان در بهره مرکب

همانطور که در فرمول محاسبه بهره مشخص است n که مرتبط به تعداد دوره زمانی است در توان محاسبه می شود و این به معنی اثر مرکب در سرمایه گذاری تصاعدی شدن سود در بازه های بلند مدت می شود پس دوره تناوب زمانی و تعداد آن در محاسبه سود مرکب بسیار مهم و موثر است.

مثلا سود سرمایه گذاری با سود مرکب ۱۰% شش ماهه٬ بیشتر از سود سرمایه گذاری با سود مرکب ۲۰% سالیانه است. زیرا در ۶ ماه دوم مثال اول سود حاصل از دوره قبل نیز سرمایه گذاری می شود.

یک مثال ساده برای درک بهتر بهره مرکب گلوله برفی است. زمانی که یک گلوله برفی را از بالای کوه به سمت پایین حرکت میکند هرچه پایین تر می آید بیشتر جمع می شود و بزرگتر می شود.بهره مرکب هم اینگونه عمل می کند و با گذر زمان سود بیشتری نصیب سرمایه گذار می شود.

نکات بهره مرکب

یکی از بازار های قانونی و شرعی سرمایه گذاری برای کسب این نوع بهره بازار های بورسی می باشند. البته کسب سود های متداوم در دوره های پی در پی در بورس ملزم به علم و دانش و آگاهی از بازار سرمایه و نحوه سرمایه گذاری در آن است همچنین اگر کسی مایل به فعالیت مستقیم در بازار بورس نباشد می تواند با کمک صندوق های سرمایه گذاری در بازار سرمایه حضور پیدا کند.