سرمایه گذاری با سود ثابت

سپرده سرمایه گذاری

سپرده سرمایه‌گذارى مدت دار سپرده‌ای است که اشخاص به قصد سرمایه‌گذارى نزد بانک می‌گذارند و بانک را در به کارگیرى و استفاده از سپرده طبق مقررات پیش‌بینى شده در قانون عملیات بانکى بدون ربا ، وکیل و وصی خود قرار مى‌دهند.

سپرده سرمایه گذاری کوتاه مدت

سپرده سرمایه‌گذارى کوتاه مدت به سپرده‌هایى گفته مى‌شود که حداقل براى ۳۰ روز نزد بانک باقى بماند و مبلغ سپرده نیز از حداقل مبلغ تعیین شده براى افتتاح حساب کمتر نباشد. شایان ذکر است امکان دسترسی به حساب علاوه بر شعب بانک، از طریق دستگاه های خودپرداز، کارتخوان (pos)، تلفنبانک، همراه بانک و بانکداری اینترنتی فراهم می باشد .

- به منظور تعلق سود به سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت، موجودی حساب همواره باید معادل یا بیشتر از حداقل مبلغ جهت تخصیص سود باشد.

- در حال حاضر سود سپرده هاى سرمایه گذارى کوتاه مدت پس از تامین وجه، و با رعایت ماندگاری حداقل 30 روز متوالی محاسبه شده و در روز مورد نظر مشتری، به حساب وی واریز می شود.

- حداقل مبلغ افتتاح حساب و تعلق سود و نرخ سود علی‌الحساب سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه مدت به شرح جدول ذیل می‌باشد:

سپرده سرمایه‌گذارى بلندمدت

سپرده سرمایه گذارى بلندمدت سپرده‌اى است که حداقل براى مدت یک سال نزد بانک باقى بماند و مبلغ سپرده از مبلغ تعیین شده براى افتتاح سپرده کمتر نباشد. بانک ملت استرداد اصل سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت را طبق قرارداد منعقده تعهد می‌نماید.

در حال حاضر سود سپرده هاى سرمایه گذارى بلند مدت پس از تامین وجه، و با رعایت ماندگاری حداقل 30 روز متوالی محاسبه شده و در روز تعیین شده توسط مشتری، به حساب اعلام شده از سوی وی ، واریز می شود.

شرایط گشایش حساب

- این نوع سپرده در صورت بستن حساب قبل از سررسید مشمول ضوابط و مقررات ویژه ای مى‌شود که مشتری باید به شرح مندرج در قرارداد مربوطه ، مورد آن را با دقت مطالعه و امضاء کند.

- تمدید این گونه سپرده‌ها براساس ضوابط و مقررات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران امکان پذیر بوده و بانک راساً در سر رسید سپرده ، نسبت به تمدید آن اقدام می نماید.

- در صورت تمدید سپرده سرمایه‌گذارى بلندمدت، این سپرده به عنوان سپرده جدید تلقى و مشمول ضوابط و مقررات اعلامی از سوی بانک مرکزی جمهوری سرمایه گذاری با سود ثابت سرمایه گذاری با سود ثابت اسلامی ایران مربوط به سالِ تمدید مى‌شود.

- چنانچه تمام یا قسمتى از سپرده سرمایه‌گذارى بلندمدت زودتر از موعد مقرر از سوی سپرده گذار مطالبه شود، نرخ سود علی‌الحساب پرداختی به مشتری متناظر با سود سپرده سرمایه گذاری متناسب با زمان سپرده منهای 0.5 درصد خواهد بود.

انتقال سپرده‌هاى سرمایه گذارى بلندمدت

در بانک ملت امکان انتقال سپرده‌هاى سرمایه‌گذارى بلندمدت به سایر اشخاص (بستگان درجه یک صاحب سپرده) فراهم است که در این ارتباط انتقال دهنده (صاحب حساب) و انتقال‌گیرنده به شعبه افتتاح کننده مراجعه و اقدامات زیر را انجام مى‌دهند:

کارمزد معاملات صندوق های سرمایه گذاری

کارمزد معاملات واحدهای سرمایه گذاری صندوقهای سرمایه گذاری قابل معامله در بورس و فرابورس به شرح زیر است:

کارمزد معاملات

صندوق های سرمایه گذاری در سهام

کارمزد معاملات واحدهاي سرمایه گذاري صندوق هاي سرمایه گذاري در سهام طبق جدول زیر است:

فقط شامل کارمزد خرید و فروش واحد می‌شود: کارمزد خرید ۰٫00464 و کارمزد فروش ۰٫00475 ضرب در کل قیمت خرید یا فروش.

در مجموع کارمزد خرید و فروش برای صندوق‌های ETFاز نوع سهامی 0.00939 است.

صندوق های سرمایه گذاری مختلط

فقط شامل کارمزد خرید و فروش واحد می‌شود: کارمزد خرید ۰٫00243 و کارمزد فروش ۰٫00264 ضرب در کل قیمت خرید یا فروش.

در مجموع کارمزد خرید و فروش برای صندوق‌های ETF از نوع مختلط 0.00507 است.

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت

کارمزد معاملات واحدهاي سرمایه گذاري صندوق هاي سرمایه گذاري در اوراق بهادار با درآمد ثابت طبق جدول زیر است:

شامل کارمزد خرید و فروش واحد می‌شود: کارمزد خرید ۰٫000725 و کارمزد فروش ۰٫000725 ضرب در کل قیمت خرید یا فروش.

در مجموع کارمزد خرید و فروش برای صندوق‌های ETF از نوع درآمد ثابت 0.00145 است.

بهترین صندوق‌ های سرمایه ‌گذاری درآمد ثابت با سود ۳۷ درصدی

به گزارش پایگاه خبری کولاک نیوز ، سرمایه گذاری در صندوق ها ، یک روش غیر مستقیم برای سرمایه گذاری می باشد! متداول ‌ترین شیوه دسته‌ بندی صندوق‌ های سرمایه گذاری ، بر مبنای ترکیب دارایی صندوق ‌ها است؛ که بر این اساس صندوق ‌های سرمایه گذاری به سه دسته صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت، سهامی و مختلط تقسیم می ‌شوند. در این مطلب شما را با بهترین صندوق‌ های سرمایه ‌گذاری درآمد ثابت آشنا خواهیم کرد! با ما همراه باشید.

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت نوعی از صندوق های سرمایه گذاری است که همه افراد حقیقی و حقوقی می‌ توانند با سرمایه ‌گذاری در آن، به صورت دوره‌ ای سود دریافت کنند. کم ‌ریسک ‌ترین سرمایه ‌گذاری در بازار بورس، متعلق به صندوق ‌های سرمایه‌ گذاری با درآمد ثابت است. سود صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چندان با سود سهام در بورس قابل مقایسه نیست، اما نسبت به بانک ‌ها چند قدم جلوتر است. دقت داشته باشید صندوق ‌ها، سود تضمین ‌شده ‌ای ندارند و همه‎ چیز به روند فعالیت صندوق بستگی دارد!

سیاست سوددهی صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت معمولا پرداخت سود به صورت یک ماهه یا سه ماهه است و اگر به غیر از این باشد، این موارد در امید نامه صندوق ذکر می‌ شود. دوره­ های پرداخت سود در صندوق ­های سرمایه ­گذاری با درآمد ثابت ۱-۳-۶-۱۲ ماهه می تواند باشد. از مزیت های مهم این صندوق سرمایه گذاری می توان به قابلیت نقد شوندگی بالای آن ها اشاره کرد! نکته قابل توجه اینکه اکثر این صندوق ها یک رکن به نام ضامن نقد شوندگی دارند که معمولا این نهاد یک نهاد مالی معتبر می باشد که این ضمانت موجود باعث می شود تا سرمایه گذاران با آرامش بیشتری سرمایه گذاری کنند.

بهترین صندوق‌ های سرمایه ‌گذاری درآمد ثابت می ‌توانند تا ۷۱ درصد سالانه به شما سود برسانند! نمونه آن صندوق سرمایه ‌گذاری مشترک اندیشه فردا است که توانسته است در یک سال اخیر چنین بازدهی ای داشته باشد. این صندوق ‌ها قابل معامله در بورس یا اصطلاحا ETF نیستند و دردسر‌های خاص خود را دارند!

در بین صندوق‌ های سرمایه ‌گذاری سرمایه گذاری با سود ثابت درآمد ثابت EFT بهترین عملکرد به صندوق گنجینه آینده روشن اختصاص دارد که در یک سال گذشته برای سرمایه ‌گذاران خود ۳۷ درصد بازدهی داشته است. قیمت هر واحد سرمایه ‌گذاری این صندوق با نماد صایند در آخرین روز معامله هزار و ۱۵ تومان است. وقتی پول خود را به این صندوق می ‌سپارید، ۴۳ درصد آن در اوراق بهادار سرمایه ‌گذاری می‌ شود و ۳۷ درصد آن نیز روانه سپرده‌ های بانکی می ‌شود. ۱۸ درصد دارایی‌ های این صندوق سهام بورسی است و مابقی در بخش سایر دارایی ‌ها دسته بندی می ‌شود.

صندوق آرمان آتی کوثر با نماد آکورد در رتبه دوم بهترین عملکرد سالانه قرار دارد. این صندوق درآمد ثابت توانسته است در یک سال اخیر ۳۶ درصد بازدهی داشته باشد. قیمت هر واحد سرمایه‌ گذاری آن در آخرین روز معاملات دو هزار و ۶۳۷ تومان است. بررسی ترکیب دارایی ‌های این صندوق نشان می ‌دهد ۶۱ درصد پول مشتری‌ ها در سپرده بانکی سرمایه ‌گذاری می‌ شود. ۳۰ درصد آن را اوراق خریده ‌اند و ۸.۱ درصد برای سرمایه‌ گذاری در بورس استفاده شده است.

رتبه سوم بهترین عملکرد سالانه بین صندوق‌ های درآمد ثابت قابل معامله در اختیار صندوق سپهر خبرگان نفت با نماد سخند قرار دارد. این صندوق در یک سال اخیر بازدهی ۳۴.سرمایه گذاری با سود ثابت ۵ درصدی برای سرمایه‌ گذاران خود را به همراه داشته است. ارزش هر واحد سرمایه‌ گذاری آن در آخرین روز معامله هزار و ۱۵۹ تومان است. وقتی پولتان را به این صندوق می ‌سپارید، ۲۵ درصد آن در اوراق بهادار سرمایه ‌گذاری می ‌شود و ۳۸ درصد آن نیز روانه سپرده‌ های بانکی می‌شود. ۳۴ درصد دارایی ‌های این صندوق سهام بورسی است و مابقی در بخش سایر دارایی‌ ها دسته بندی می‌ شود.

منبع این مطلب سایت کولاک است برای دیدن منبع اینجا کلیک کنید by [author_name]

اگر اطلاعات و یا تصاویری در این صفحه به اشتباه درج شده در قسمت دیدگاه (پایین صفحه) اعلام کنید تا اصلاح و یا حذف شود

سرمایه گذاری مطمئن با سود بالا در ایران

یک جوان 20 ساله را در سال 1372 تصور کنید که 3 میلیون تومان سرمایه داشته است. حال می­خواهیم بررسی کنیم که این جوان اگر چه سرمایه گذاری را با پولش انجام می­داد و الان به چه بهره­ای رسیده بود، درست­ ترین سرمایه گذاری را انجام داده بود؟

سرمایه گذاری مطمئن با سود بالا

ماشین، ملک، آپارتمان، دلار، سکه، طلا، سود بانکی، بازارهای مالی، بالاخره کدام یک از این موارد بهترین نوع سرمایه­ گذاری می‌باشد؟

برای اینکه بدانیم کدام سرمایه گذاری مطمئن بوده و بیش­ترین سود را برای ما خواهد داشت، باید رفتار قیمتی و رفتار درآمدی این سرمایه گذاری­ ها را در گذشته بررسی کنیم و بتوانیم تصمیم بگیریم که چقدر این رفتارها با هم تفاوت دارند و کدام یک از دیگری جلوتر یا عقب ­تر است؟

در این مقاله از وبسایت سرمایه سازی می­‌خواهیم با مثال زدن در خصوص هریک از سرمایه گذاری­ های گفته شده در بالا بهترین و مناسب ترین سرمایه گذاری را انتخاب کنیم.

یک جوان 20 ساله را در سال 1372 تصور کنید که 3 میلیون تومان سرمایه داشته است. حال می­‌خواهیم بررسی کنیم که این جوان اگر چه سرمایه گذاری را با پولش انجام می­داد و الان به چه بهره ­ای رسیده بود، درست­ ترین سرمایه گذاری را انجام داده بود؟ بنابراین همان سرمایه گذاری نیز برای شما بهتر خواهد بود.

سرمایه گذاری ماشین

تصور کنید که در سال 1372 با این 3000 تومان سرمایه فرد تصمیم به خرید ماشین پیکان می‌­گرفت. اما چه اتفاقی می­افتد اگر 3 میلیون پول خودتان را ماشین می­‌خریدید؟

اگر خریدن ماشین را فرد به عنوان سرمایه گذاری انتخاب می­کرد در حال حاضر نهایتاً قیمت این ماشین به 30 میلیون تومان می­‌رسید که 10 برابر قیمت اولیه آن بود.

که اصلاً گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری نیست و نمی‌­شود حتی اسم آن را سرمایه گذاری گذاشت. پس خرید ماشین به عنوان سرمایه گذاری برای چندین سال آینده را از گردانه معاملات خود خارج می­‌کنیم.

سرمایه گذاری دلار

حال می‌­خواهیم بدانیم اگر به جای خرید ماشین 3 میلیون تومان خود را بر روی دلار سرمایه گذاری می­کردیم الان چه اتفاقی می‌­افتاد.

حداقل درآمد یک ایرانی در سال 1372، چیزی حدود 9 هزار تومان بوده است. و قیمت دلار در آن زمان 180 تومان بوده است. بنابراین هر فرد در آن زمان برای سرمایه گذاری مطمئن با سود بالا می‌­توانسته که با حداقل درآمد خود 50 دلار خریداری کند. این دلار با نرخ 30000 تومانی در زمان حال می­شود 1.500.000 تومان.

در حال حاضر درآمد هر ایرانی را اگر 2500000 تومان در ماه در نظر بگیریم می‌­شود 33/83$.

مقایسه بالا نشان می‌­دهد که این تصور که درآمد ما به دلاری کاهش داشته است غلط است و نتیجه کاملاً متفاوت است. میزان درآمد ما در سال 72 به دلار 50 سنت بوده است درحالی که در زمان حال این مقدار به 33/83 رسیده است.

خب به بحث اصلی خودمان برمی­گردیم. اگر ما با 3 میلیون تومان سرمایه خودمان در سال 1372 دلار می­‌خریدیم می­‌توانستیم 666/16$ دلار بخریم که در با نرخ دلار امروز می­شود 499.980.000 تومان. و به عبارتی پولمان 66/166 برابر شده است، اگر به جای پیکان دلار می‌­خریدیم.

سرمایه گذاری با سود بانکی

منظور از سود بانکی سودی است که به اصل پول شما اضافه می‌­شود و شما به آن سود دست نمی­زنید و در پایان سال مقدار پول اصلی شما چند برابر می‌­شود که به آن سود مرکب نیز گفته می‌­شود.

فرض کنید که در سال 1372 شما بانکی را پیدا می‌­کردید که سالیانه به شما 20% ثابت سود پرداخت کند. الان چقدر پول داشتیم؟ (توجه کنید که به سود پول دست نمیزنید)

این 3 میلیون تومان را 27 بار در عدد 1.2 ضرب می­‌کنیم و نهایتاً به عدد 412,111,655.9023781 تومان می­‌رسیم که مقدار این سود 37/137 برابر سود اولیه شما می‌­شود که این سود در حال حاضر با نرخ دلار امروز از سرمایه گذاری دلار کمتر است.

سرمایه گذاری با طلا یا سکه بهار آزادی

یکی دیگر از گزینه ها برای سرمایه گذاری مطمئن با سود بالا می تواند حوزه طلا و سکه باشد.اگر در سال 1372 با 3 میلیون تومان پول خود سکه تمام بهار آزادی با نرخ 16500 تومان می­خرید تعداد این سکه­ ها 182 می­شد که با نرخ امروز سکه تمام بهار آزادی که 13 میلیون تومان می­‌باشد 2,366,000,000 تومان می­شد.

یعنی اگر در سال 72 با 3 میلیون تومان پول خود سکه خریداری می­‌کردید امروز پول شما 789 برابر شده بود. که این سود خیلی بیشتر از سود حاصل از خرید ارز و دلار یا سرمایه گذاری در بانک می­باشد.

سرمایه گذاری در بازارهای مالی

سرمایه گذاری در بازار بورس ایران، فارکس ،خرید سهام همگی جز بازارهای مالی هستند. هر کدام از بازارهای مالی درجه ریسک پذیری گوناگون دارند. به عنوان مثال سرمایه گذاری در بازار بورس ایران را در نظر می­‌گیریم.

در بازار بورس ایران برای همه افراد اعم از ریسک پذیر، ریسک گریز و بسیار ریسک پذیر با هر میزان سرمایه گزینه سرمایه گذاری وجود دارد. این بازار یک بازار جذاب و مناسب برای سرمایه گذاری می­باشد.

افراد ریسک پذیر افرادی هستند که به دنبال سرمایه گذاری پرسود می‌­باشند. بنابراین این افراد با خرید سهام شرکت­ ها وارد بورس می­‌شوند و به دلیل اینکه ریسک را پذیرفته ­اند انتظار بازده بیشتری دارند.

افراد ریسک گریز افرادی هستند که به سود اندک قانع اند و می­‌خواهند که هر یاله یک سود ثابت دریافت کنند که این افراد می‌­توانند مانند سرمایه گذاری در بانک اوراق مشارکتی را خریداری کنند و از آن سود بدست آورند و هروقت که به فروش آن نیاز داشتند آن را به بانک یا در بازارهای بورس به فروش برسانند.

اما آیا اگر فردی در سال 1372 پول خود را در بازار بورس سرمایه گذاری می­‌کرد الان سرمایه ­اش چند برابر شده بود؟

ما در خصوص افرادی که سهام یک شرکت را خریداری می‌­کنند و به عنوان مالکی از شرکت به حساب می­‌آیند نمی­‌توانیم میزان سودی محاسبه کنیم.

اما می‌­توانیم این را بگوییم که اگر فردی با دیدن آموزش بورس از صفر و اندکی سرمایه حتی کمتر از 3 میلیون تومان در سال 1372 سرمایه گذاری می‌کرد با کمی دقت می‌­تواند در یک بازه زمانی مشخص سرمایه خود را به صورت نامحدود افزایش دهد.

بنابراین اگر به دنبال سرمایه گذاری با پول کم ، سرمایه گذاری مطمئن با سود بالای 30 درصد و در عین حال یک سرمایه گذاری مطمئن و پربازده هستید سرمایه گذاری در بازار بورس می­‌تواند یک سرمایه گذاری مناسب با یک دید بلند مدت و سود بالا برای شما باشد.البته این روزها بورس اوضاع خوبی ندارد!

در نهایت توجه کنید که شما قبل از سرمایه گذاری در هر زمینه ­ای باید از میزان ریسک پذیر بودن خودتان و دیدگاهی که در مورد سرمایه گذاری دارید بیاندیشید و سپس بهترین سرمایه گذاری در ایران را انتخاب کنید.

سرمایه گذاری در املاک

سرمایه گذاری در زمینه خرید و فروش ملک یکی از انواع سرمایه گذاری‌های پرسود و کم ریسک است که بدون نیاز به واسطه انجام می‌شود. برای انجام این نوع سرمایه گذاری به مهارت خاصی نیاز نخواهید داشت و تنها با داشتن سرمایه کافی می‌توانید نسبت به خرید ملک اقدام کنید.

سرمایه گذاری با خرید ملک از این جهت می‌تواند برای شما بسیار سودآور باشد که در عین حفظ ارزش پول و سرمایه‌تان در درازمدت ارزش ملک افزایش چشم‌گیری پیدا خواهد کرد و هیچ‌گاه روند کاهشی در پیش نمی‌گیرد.

البته بعضی از بانک‌ها وام‌هایی وسوسه انگیز به ارزش ۹۵ درصد مبلغ ملک را به خریداران ارائه می‌کنند که همین امر می‌تواند موجب علاقه‌مندی متقاضیان به سرمایه گذاری از طریق خرید ملک شود.

به علاوه سرمایه گذاری از طریق خرید ملک در ایران در عین سودآور بودن یک سرمایه گذاری قابل انتقال است و درحال حاضر یک سرمایه گذاری امن و مطمئن محسوب می‌شود که احتمال ضررکردن در آن بسیار کم است.

یکی از روش‌های سرمایه گذاری پرسود از طریق خرید ملک در ایران، خرید املاک قدیمی است. این روش امکان سرمایه گذاری با سرمایه‌های مختلف را برای متقاضیان فراهم می‌کند و به آن‌ها امکان می‌دهد که حتی با صرف مبالغ کمتری در بازار ملک اقدام به سرمایه گذاری کنند.

برای سرمایه گذاری از طریق خریدوفروش املاک قدیمی در ایران، کافی است فرد سرمایه گذار ملکی را پتانسیل بالایی برای سودآوری دارد انتخاب کرده و برای خرید آن اقدام کند. سپس می‌تواند این ملک را در زمان مناسب‌تری به فروش برساند و سود زیادی را به دست بیاورد.

خرید ملک در ایران یک سرمایه گذاری مناسب با قابلیت نقد شوندگی زیاد است؛ یعنی سرمایه گذار در هر زمانی که بخواهد، می‌تواند ملک خود را بفروشد و به پول نقد تبدیل کند.

یک سرمایه گذاری مناسب با سود بالا چه ویژگی‌هایی دارد؟

در قسمت‌های قبلی راه‌های داشتن یک سرمایه گذاری با سود بالا را به شما گفتیم؛ اما توجه داشته باشید که تمامی این راه‌ها نمی‌توانند یک روش مناسب برای سرمایه گذاری شما باشند و شما می‌توانید با کسب شناخت کافی یکی از روش‌های سرمایه گذاری که برای شما مناسب‌تر است را انتخاب کنید.

در این قسمت، ویژگی‌های یک سرمایه گذاری خوب و مناسب را برای شما گردآوری کرده‌ایم که مطالعه آن‌ها می‌تواند تصمیم‌گیری را برای شما راحت‌تر کند. بعضی از ویژگی‌های یک سرمایه گذاری مناسب با سود بالا عبارتند از:

• برای داشتن یک سرمایه گذاری با سود بالا و مناسب باید در زمینه‌هایی سرمایه گذاری کنید که نقد شوندگی بالا و خوبی دارند و می‌توانید ظرف مدت زمان کوتاهی، مثلا دو یا سه روز، سرمایه خود را تبدیل به پول نقد کنید.
• به علاوه حوزه انتخابی شما برای سرمایه گذاری باید این پتانسیل را داشته باشد که سالانه حداقل ۵۰ درصد برای شما سود آوری داشته باشد.
• یک سرمایه گذاری مناسب باید به صورت کاملا قانونی انجام شود و درعین حال لزومی به دریافت مجوزهای متعدد و وقت‌گیر نداشته باشد. هزینه‌های مربوط به دریافت مجوزها مربوط به سرمایه گذاری‌ها بسیار زیاد است پس بهتر است برای سرمایه گذاری پرسود به دنبال حوزه‌ای بروید نیاز به مجوزهای زیادی نداشته باشد.
• یک سرمایه گذاری مناسب، سرمایه گذاری است که متقاضیان می‌توانند با کمترین سرمایه ممکن به آن وارد شوند و سود خوبی به‌دست آورند.

بی مهابا و بدون کسب مهارت‌های لازم اقدام به سرمایه گذاری در بورس نکنید!

بورس یک محیط مناسب و امن برای سرمایه گذاری است که می‌تواند سود زیادی را برای سرمایه گذاران به همراه داشته باشد؛ اما لازم است به این نکته توجه کنید که سرمایه گذاری در بورس، همانند هر نوع فعالیت دیگری، نیازمند داشتن مهارت و اطلاعات کافی در این زمینه است.

بارها شاهد این موضوع بوده‌ایم که عده‌ای بدون داشتن دانش و مهارت کافی در زمینه بورس و معاملات بورسی اقدام به سرمایه گذاری در این بازارها کرده و ضرر و زیان زیادی را متحمل شده‌اند.

یکی دیگر از مواردی که می‌تواند سرمایه شما را در بورس به خطر بیندازد، تصمیم‌های احساسی شما در سرمایه گذاری است. عملکرد احساسی و به دور از منطق در این بازارها می‌تواند شکست‌های بزرگی را به شما تحمیل کنید.

برای مثال اگر شما با به دست آوردن مبلغی سود در بازارهای بورسی دچار طمع شوید و بخواهید بدون فکر آن را چند برابر بیشتر کنید، احتمال شکست و ضررتان در این بازارها افزایش خواهد یافت.

این نکته را به خاطر داشته باشید که سرمایه گذاری‌های بلند مدت، امن‌تر و پرسودتر از سرمایه گذاری‌های کوتاه مدت هستند. در امر سرمایه گذاری اندکی صبورانه عمل کنید تا نتیجه بهتری را به دست بیاورید.

سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین

سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین انتخابی است که سرمایه گذاران بزرگ دوست دارند در دنیای بزرگ سرمایه گذاری ها آن را داشته باشند. به نظر شما بهترین سرمایه گذاری با درآمد ثابت به هنگام نرخ بهره پایین چیست؟ آیا اوراق قرضه در این هنگام یک سرمایه گذاری مطمئن محسوب می شود؟ کدام سرمایه گذاری برای داشتن درآمد ماهانه مناسب است؟
نرخ های بهره تاریخی پایینی که از سال 2020 شاهد آن هستیم، هیچ نشانه ای از کاهش ندارند. جروم پاول، رئیس فدرال رزرو اخیراً اعلام کرد که قصد دارد نرخ بهره را حداقل تا سال 2023 پایین نگه دارد. در همین حال، بازده واقعی اوراق قرضه دولتی یا بازدهی پس از تورم منفی است. این محیط با نرخ پایین بسیار چالش‌هایی را برای سرمایه‌گذاران با درآمد ثابت ایجاد می‌کند، به‌ویژه برای افرادی که در آستانه بازنشستگی هستند یا قبلاً بازنشسته شده‌اند. بنابراین یک سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین می تواند بسیار کمک کننده باشد.
اصولا سرمایه گذاری مطمئن باید بتواند در شرایط مختلفی کارساز باشد و سوددهی خود را قطع نکند. سرمایه گذارانی که در پی انتخاب بهترین سرمایه گذاری با درآمد ثابت می باشند، مشکلاتی در خصوص نرخ بهره پایین دارند. کلید حل این مشکل کسب اطلاعاتی در زمینه سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین است. اگر شما بدانید که در این شرایط چه سرمایه گذاری می تواند پاسخگوی نیازهایتان باشد، مشکل حل خواهد شد.
شما می توانید نظرات، انتقادات و پیشنهادات خود را در انتهای مقاله برای ما بنویسید تا از آن بهره مند شویم.
در صورت نیاز به راهنمایی در خصوص سرمایه گذاری با سود های ثابت می توانید با مشاورین بروکر نیکس از طریق تماس و یا چت آنلاین در ارتباط باشید .

فهرست مطالب

امن ترین سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

وقتی نرخ بهره پایین است کجا سرمایه گذاری کنم؟

بهترین مکان برای سرمایه گذاری امروز کجاست؟

کدام سرمایه گذاری برای درآمد ماهانه بهتر است؟

آیا زمانی که نرخ بهره پایین است، سرمایه گذاری در اوراق قرضه خوب است؟

امن ترین سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

شاید اولین سوال سرمایه گذارانی که به دنبال درآمد ثابت هستند، این باشد که امن ترین و بهترین سرمایه گذاری با درآمد ثابت کدام است؟ بنابراین سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین امروزه دغدغه بسیاری از سرمایه گذاران شده است.

درآمد ثابت به طور کلی به آن دسته از اوراق بهادار سرمایه گذاری اطلاق می شود که تا تاریخ سررسید آن به سرمایه گذاران سود ثابت یا سود سهام پرداخت می کند. اوراق قرضه دولتی و شرکتی رایج ترین و محبوب ترین نوع سرمایه گذاری مطمئن با درآمد ثابت هستند. این سرمایه گذاری ها گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین نیز به شمار می روند می کنند. برخلاف سهامی که ممکن است هیچ جریان نقدی به سرمایه گذاران پرداخت نکند، یا اوراق بهادار با درآمد متغیر، که در آن پرداخت ها ممکن است بر اساس برخی معیارهای اساسی مانند نرخ بهره کوتاه مدت تغییر کند، پرداخت های یک اوراق بهادار با درآمد ثابت از قبل مشخص است.

وقتی نرخ بهره پایین است کجا سرمایه گذاری کنم؟

نقطه شروع برای سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین، تعیین انتظارات درست است. با بازدهی 30 ساله خزانه داری کمتر از 1.5 درصد و بازدهی کوتاه مدت بسیار کمتر از 1 درصد، انتظار 5 درصد از سرمایه گذاری کم ریسک غیر واقعی است. گاهی سرمایه‌ گذاری‌ درآمد ثابت با نرخ پایین، بازدهی بالاتری دارد اما با ریسک بیشتری نیز همراه است. ریسک بیشتر ممکن است در برخی موارد مناسب باشد. با این حال، درک و مدیریت ریسک و اینکه چگونه ممکن است بر اهداف سرمایه گذاری و پرتفوی کلی شما تاثیر بگذارد، مهم است. برای سرمایه گذاران با درآمد ثابت، این ممکن است شامل پذیرش ریسک های اعتباری کمی بالاتر باشد. با توجه به اینکه فدرال رزرو آشکارا به دنبال قیمت های بالاتر است، خطرات تورم ممکن است در میان مدت افزایش یابد.

اکنون که انتظارات خود را تعدیل کرده‌ایم، بیایید شش مورد از بهترین گزینه‌های سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین را برای کسانی که به دنبال افزایش بازدهی خود هستند، در نظر بگیریم :

1 – حساب های پس انداز آنلاین :

اولین گزینه سرمایه درآمد ثابت با نرخ پایین، حساب های پس انداز آنلاین است. بازده فعلی یک اسناد خزانه 1 ماهه کمتر از 0.10٪ است. این تقریباً میانگینی است که بانک های سنتی APY برای حساب های پس انداز ارائه می دهند. با این حال، بانک های آنلاین همچنان نرخ های بسیار بالاتری را ارائه می دهند. در حالی که APY برای حساب‌ های پس‌انداز آنلاین بر اساس استانداردهای تاریخی پایین باقی می‌ماند، این حساب‌های بیمه شده توسط FDIC راهی مطمئن برای کسب بازدهی کمی بیشتر در حساب سپرده تقاضا ارائه می‌دهند.

2 – گواهی سپرده :

گواهی سپرده نیز گزینه ای برای بهترین سرمایه گذاری با درآمد ثابت است که ممکن است نرخ های کمی بالاتر از حساب های پس انداز ارائه دهند. آنها همچنین به شما این امکان را می دهند که نرخ را برای مدت سی دی قفل کنید. اگر نرخ‌ها دوباره شروع به افزایش کنند، این می‌تواند منفی باشد، اما نرخ‌ها به احتمال زیاد در سال جاری کاهش خواهند یافت، و این یک حرکت هوشمندانه برای قفل کردن نرخ‌ها در حداقل بخشی از پرتفوی با درآمد ثابت است.

3 – اوراق قرضه شرکتی :

اگر به دنبال خرید اوراق سرمایه گذاری با سود ثابت قرضه ای هستید که بازدهی بالاتری ارائه می دهند، یکی از گزینه ها بدهی شرکتی با درجه سرمایه گذاری است که یک گزینه مناسب سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین می باشد این اوراق توسط شرکت هایی با ترازنامه و جریان نقدی جامد منتشر می شود. در حالی که ریسک نکول نسبت به اوراق خزانه داری بیشتر است، اوراق قرضه با درجه سرمایه گذاری هنوز به طور معقولی از نکول در امان هستند. مانند اوراق قرضه خزانه داری، اوراق قرضه شرکتی نیز پتانسیل مشابهی برای از دست دادن پول با افزایش نرخ بهره دارند. برای حفظ متوسط ​​سررسید یک صندوق در طول زمان، مدیران صندوق به طور مستمر اوراق قرضه را خریداری و می فروشند.

4 – اوراق قرضه شهرداری :

قرضه شهرداری می تواند بازده و مزایای مالیاتی بالاتری را به سرمایه گذاران ارائه دهد و برای سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین مناسب باشد. درآمد حاصل از munis عموماً در سطح فدرال معاف از مالیات است و همچنین ممکن است در سطح ایالتی معاف از مالیات باشد. در نتیجه، نرخ های مونیس عموماً کمتر از سایر اوراق قرضه قابل مقایسه است.

بهترین مکان برای سرمایه گذاری امروز کجاست؟

فارغ از نرخ بهره پایین، بهترین سرمایه گذاری آن است که در شرایط مختلف وضعیت سوددهی ابتدایی خود را قطع نکند. برای مثال سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین به منظور کسب درآمد از محیطی با نرخ بهره پایین انجام می شود و این هدف نباید با مانعی روبرو شود. بیشتر سرمایه‌گذاران می‌خواهند به گونه‌ای سرمایه‌گذاری کنند که در سریع‌ترین زمان ممکن، بدون خطر از دست دادن پول اصلی، بازدهی بسیار بالایی داشته باشند. به سرمایه گذاری با سود ثابت همین دلیل است که بسیاری همیشه به دنبال برنامه های سرمایه گذاری برتر هستند که در آن می توانند پول خود را در چند ماه یا چند سال با ریسک کم یا بدون ریسک دو برابر کنند. با این حال، ترکیبی با بازده بالا و کم خطر در یک محصول سرمایه گذاری، متاسفانه، وجود ندارد. در واقع، ریسک و بازده مستقیماً مرتبط هستند، آنها دست به دست هم می دهند، یعنی هر چه بازده بیشتر باشد، ریسک بالاتر است و بالعکس.

یک سپرده ثابت بانکی برای سرمایه گذاری انتخاب نسبتاً ایمن تر (نسبت به سهام یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک) برای سرمایه گذاری امن است. بر اساس قوانین شرکت بیمه سپرده و تضمین اعتبار (DICGC) هندوستان، هر سپرده گذار در یک بانک حداکثر تا سقف 5 میلیون روپیه از تاریخ 4 فوریه 2020 برای مبلغ اصل و بهره بیمه می شود.

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات نیز جدا از بحث سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین، امروزه گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری به شمار می رود و طرفداران زیادی دارد. این سرمایه گذاری از دو طریق به سرمایه گذاران سود می رساند، یکی افزایش سرمایه و دیگری اجاره. با این حال، بر خلاف سایر طبقات دارایی، املاک و مستغلات بسیار نقدشونده هستند.

طلا نیز گزینه پیشنهادی دیگری برای سرمایه گذاری است. داشتن طلا در قالب جواهرات دغدغه های خاص خود را از جمله ایمنی و هزینه بالا دارد. سپس «هزینه‌های ایجاد» وجود دارد که معمولاً بین 6 تا 14 درصد هزینه طلا متغیر است (و در صورت طرح‌های خاص ممکن است تا 25 درصد افزایش یابد). اما هنوز گزینه دیگری برای افرادی که مایل به خرید سکه طلا هستند وجود دارد. بسیاری از بانک ها امروزه سکه های طلا را می فروشند. یک راه جایگزین برای داشتن طلا از طریق طلای کاغذی است. سرمایه گذاری در طلای کاغذی مقرون به صرفه تر است و می تواند از طریق ETF طلا انجام شود. چنین سرمایه گذاری (خرید و فروش) در بورس اوراق بهادار (NSE یا BSE) با طلا به عنوان دارایی پایه اتفاق می افتد. سرمایه گذاری در اوراق قرضه طلای مستقل گزینه دیگری برای داشتن طلای کاغذی است. البته این مسئله که آیا طلا برای سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین گزینه مناسب و قابل اعتمادی است یا خیر، بحث مفصلی دارد.

کدام سرمایه گذاری برای درآمد ماهانه بهتر است؟

اگر مقدار سرمایه قابل‌ توجهی در دست دارید، سرمایه‌گذاری آن در طرح‌ هایی که درآمد ماهانه منظمی را ارائه می‌دهند ایده خوبی است. اوراق قرضه دولتی یک گزینه عالی سرمایه گذاری کم ریسک برای سرمایه گذاران ریسک گریز است که به دنبال درآمد ماهانه هستند. همچنین گزینه مناسبی برای سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین محسوب می شود. مدت زمان این اوراق از 5 سال تا 40 سال متغیر است. اوراق قرضه دولتی با سررسید از پیش تعیین شده عرضه می شوند. هدف اصلی از انتشار اوراق قرضه دولتی، افزایش سرمایه برای مخارج دولت است.

بسیاری از شرکت های مالی غیر بانکی (NBFC) و شرکت های تامین مالی مسکن (HFC) سپرده های شرکتی را ارائه می دهند که برای سرمایه گذاری با درآمد ماهانه مناسب است. اینها مشابه سپرده های بانکی هستند، اما تنها تفاوت این است که شما در یک نهاد شرکتی سرمایه گذاری می کنید که به اندازه سپرده بانکی امن نیست.

آیا زمانی که نرخ بهره پایین است، سرمایه گذاری در اوراق قرضه خوب است؟

اوراق قرضه شرکتی و شهرداری، ETF های اوراق قرضه با سررسید تعریف شده و ETF اوراق قرضه با بازده بالا همگی برای سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین مناسب هستند. صندوق قابل معامله در بورس اوراق قرضه با سررسید معین (ETF) به سادگی صندوق های اوراق قرضه را با کنترل اوراق قرضه فردی ترکیب می کند. مانند یک صندوق اوراق قرضه، این ETF ها در هزاران اوراق قرضه در یک صندوق سرمایه گذاری می کنند. ETF های اوراق قرضه با سررسید معین، سررسید مشخصی را ارائه می دهند که در آن زمان صندوق بسته می شود و خالص دارایی ها به سهامداران بازگردانده می شود. شاید محبوب ترین ETF اوراق قرضه با سررسید تعریف شده، BulletShares باشد که توسط Invesco ارائه می شود. ETF های BulletShares به سرمایه گذاران فرصتی برای سرمایه گذاری در اوراق قرضه شرکتی، شرکتی با بازده بالا، بازارهای نوظهور و اوراق قرضه شهرداری می دهد. در این نوع اوراق، سررسید از یک تا ده سال متغیر است. در یک نتیجه گیری کلی متوجه می شوید که اوراق قرضه برای سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین مناسب است.

سخن پایانی

سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین، تدبیری است که از سوی سرمایه گذاران در شرایط محیطی نرخ بهره پایین اتخاذ می شود. همانطور که استراتژی سرمایه گذاری با درآمد ثابت خود را دوباره بررسی می کنید، مهم است که به خاطر داشته باشید که چرا اوراق قرضه را به پرتفوی خود اضافه می کنید. در حالی که ایجاد یک جریان ثابت درآمد مطمئنا یکی از دلایل است، تنوع نیز همین گونه است.

اوراق قرضه اغلب بخشی از یک استراتژی سرمایه گذاری برای به حداقل رساندن نوسانات یک پرتفوی است و گزینه اصلی سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین به شمار می رود. به همین دلیل، بسیاری از سرمایه گذاران تمایل دارند روی اوراق قرضه شرکتی با درجه سرمایه گذاری و خزانه داری تمرکز کنند. اگر با انتخاب بدهی‌های با بازده بالا یا بازارهای نوظهور به بازدهی دست می‌یابید، بدانید که نوسانات می‌تواند افزایش یابد و تخصیص بیش از حد پرتفوی با درآمد ثابت شما به این ابزارهای نوظهورتر می‌تواند مزیتی را که در وهله اول به دنبال آن بودید، کاهش دهد.

خواهشمندیم نظرات، تخصص و تجربیات خود را در زمینه سرمایه گذاری درآمد ثابت با نرخ پایین، با ما و سایر سرمایه گذاران به اشتراک بگذارید. علاوه بر این شما می توانید برای رفع ابهامات خود و سوالات مطرح شده، به مشاورین نیکس مراجعه نمایید.